L'ingresso nel mondo degli investimenti può sembrare inizialmente impegnativo, soprattutto per chi non ha mai avuto un contatto diretto con i prodotti finanziari.
Tuttavia, a partire da reddito fisso è una scelta intelligente per chi cerca sicurezza, prevedibilità e un modo più agevole di costruire il proprio patrimonio.
In questa guida completa, imparerete tutto quello che c'è da sapere per investire con fiducia, dalle basi alle strategie avanzate che possono aumentare la vostra redditività nel tempo.
Per cominciare, la comprensione del concetto di reddito fisso è fondamentale per qualsiasi investitore.
Reddito fisso è un tipo di investimento in cui le regole di remunerazione sono definite al momento della richiesta.
Ciò significa che sapete già come il vostro denaro verrà impiegato, anche se non conoscete ancora l'importo finale esatto.
Naturalmente, questo rende il reddito fisso un'opzione più sicuro rispetto alle azioni, poiché il rischio è minore e le fluttuazioni del mercato tendono ad avere un impatto minore sull'investimento.
Esistono tre modi principali in cui un titolo a reddito fisso può remunerare i suoi investitori:
In questo caso, l'investitore sa esattamente quale sarà il tasso di interesse al momento della richiesta.
Esempio: 12% all'anno.
In questo caso, la retribuzione è legata a qualche indice economico, come ad esempio il CDI o il Tasso selettivo.
È una combinazione dei due modelli precedenti.
L'esempio più comune: IPCA + 6% all'anno.
Questo formato è ampiamente utilizzato dagli investitori che cercano di proteggersi dall'inflazione nel tempo.
Oggi il mercato finanziario offre un'ampia varietà di prodotti a reddito fisso. Qui di seguito ne vengono elencati i principali tipi e le loro caratteristiche fondamentali.
O CDB è uno degli investimenti più popolari tra i principianti. Funziona come un modo per prestare denaro alla banca in cambio di interessi.
Caratteristiche principali:
Emessi dalle banche
Possono essere pre, post o ibridi
Generalmente il rendimento del CDI
Protezione FGC fino a R$ 250.000 per istituzione
Questa protezione offre agli investitori principianti una maggiore sicurezza.
Il LCI e LCA sono emessi da istituzioni finanziarie, ma con l'obiettivo di finanziare settori specifici dell'economia.
Differenziali:
Sono esente dall'imposta sul reddito per gli individui
Garantito dal FGC
In genere seguono i rendimenti post-fissi
Essendo esenti da imposte, spesso offrono un ottimo rapporto qualità-prezzo per chi inizia a lavorare nel reddito fisso.
O Tesoro diretto è una piattaforma del governo federale che consente di acquistare titoli di Stato.
Esistono diversi modelli, come
Tesoro Selic (ideale per i principianti)
Tesoro prefissato
Tesoro IPCA+
Il Tesouro Direto è considerato l'investimento più sicuro del Brasile, in quanto garantito dal governo stesso.
Il obbligazioni sono titoli di debito emessi da società private.
Punti importanti:
Rendimenti più elevati rispetto a CDB e LCI
Nessuna protezione FGC
Possono essere incentivati (esenti da IR) o comuni (con IR).
Sono un'alternativa per coloro che desiderano compiere passi più avanzati nell'ambito del reddito fisso.
La scelta dell'investimento ideale richiede l'attenzione ad alcuni fattori essenziali.
Di seguito troverete gli elementi chiave per prendere decisioni più intelligenti.
Si tratta di un aspetto cruciale. Il reddito fisso è solitamente ideale per:
Conservatori
Principianti
Persone con bassa tolleranza al rischio
Se vi riconoscete in questi profili, il reddito fisso è una scelta eccellente.
I titoli possono essere:
A breve termine (fino a 2 anni)
A medio termine (da 3 a 5 anni)
A lungo termine (oltre 5 anni)
Più lunga è la durata, più alto è il rendimento.
Per molti principianti si tratta di un dettaglio trascurato, ma essenziale.
Attenzione:
Imposta sul reddito (nella maggior parte dei titoli)
IOF (se riscattato prima di 30 giorni)
Commissioni di intermediazione
Questi costi hanno un impatto diretto sulla resa finale.
Il reddito fisso è più stabile, ma è comunque influenzato da fattori economici. La comprensione di questi elementi aiuta a prendere decisioni migliori.
A inflazione influisce direttamente sul potere d'acquisto.
Se il vostro investimento rende inferiore all'inflazione, si perde denaro nella pratica.
Ecco perché prodotti come Tesoro IPCA+ sono ampiamente utilizzati per proteggere la proprietà.
Quando Selic si alza:
Il reddito fisso post-fisso tende a rendere di più
Le obbligazioni a tasso fisso tendono a diminuire di valore
Quando Cascate di Selic:
Rendimenti del reddito fisso post-fisso inferiori
Gli investimenti a tasso fisso possono aumentare di valore
Comprendere questi movimenti aiuta a investire in modo più strategico.
I periodi di forte crescita possono esercitare pressioni sul governo affinché aumenti i tassi di interesse, influenzando positivamente gli investimenti post-fissi.
D'altra parte, i periodi di recessione tendono a portare a riduzioni dei tassi di interesse.
Una volta acquisite le nozioni di base, è possibile applicare strategie più intelligenti per incrementare i risultati.
Ogni volta che ricevete degli interessi, reinvestiteli.
Questo processo crea il effetto dell'interesse composto, che possono moltiplicare il vostro patrimonio a lungo termine.
Consiste nell'acquisto di obbligazioni con scadenze diverse.
Vantaggi:
Flusso costante di liquidità
Protezione contro gli aumenti e i cali dei tassi di interesse
Redditività equilibrata
Non concentrate tutto su un solo titolo.
Le opzioni di diversificazione includono:
CDB di diverse banche
Titoli di Stato
LCI e LCA
Obbligazioni incentivate
Maggiore è la diversificazione, minore è il rischio complessivo.
L'economia cambia e, con essa, la redditività del reddito fisso.
Esaminate regolarmente il vostro portafoglio e modificatelo se necessario.
Il investimenti a reddito fisso sono un ottimo punto di ingresso per chi vuole iniziare a investire con sicurezza e chiarezza.
Con una buona strategia, la comprensione dei prodotti e l'attenzione alle condizioni economiche, è possibile ottenere stabilità, prevedibilità e redditività costante nel tempo.
Che siate principianti o che vogliate rafforzare la vostra base finanziaria, il reddito fisso è un modo solido per costruire un futuro più prospero e tranquillo.