Entrer dans le monde de l'investissement peut sembler difficile au premier abord, surtout pour ceux qui n'ont jamais eu de contact direct avec des produits financiers.
Toutefois, en commençant par revenu fixe est un choix judicieux pour ceux qui recherchent la sécurité, la prévisibilité et un moyen plus facile de se constituer un patrimoine.
Dans ce guide complet, vous apprendrez tout ce qu'il faut savoir pour investir en toute confiance, des principes de base aux stratégies avancées qui peuvent accroître votre rentabilité au fil du temps.
Tout d'abord, il est fondamental pour tout investisseur de comprendre le concept de revenu fixe.
Revenu fixe est un type d'investissement dont les règles de rémunération sont définies au moment de l'application.
Cela signifie que vous savez déjà comment votre argent va fructifier, même si vous ne connaissez pas encore le montant final exact.
Naturellement, cela fait des revenus fixes une option plus sûr par rapport aux actions, car le risque est plus faible et les fluctuations du marché tendent à avoir moins d'impact sur l'investissement.
Un titre à revenu fixe peut rémunérer ses investisseurs de trois manières principales :
Dans ce cas, l'investisseur sait exactement quel sera le taux d'intérêt au moment de la demande.
Exemple : 12% par an.
Dans ce cas, la rémunération est liée à un indice économique, tel que l'indice des prix à la consommation (IPC). CDI ou le Taux Selic.
Il s'agit d'une combinaison des deux modèles précédents.
L'exemple le plus courant : IPCA + 6% par an.
Ce format est largement utilisé par les investisseurs qui recherchent une protection contre l'inflation au fil du temps.
Aujourd'hui, le marché financier offre une grande variété de produits à revenu fixe. Vous trouverez ci-dessous les principaux types de produits et leurs caractéristiques fondamentales.
O CDB est l'un des investissements les plus populaires parmi les débutants. Il permet de prêter de l'argent à la banque en échange d'intérêts.
Caractéristiques principales :
Emis par les banques
Elles peuvent être préalables, postérieures ou hybrides
Généralement, le rendement du CDI
Protection de l'excision jusqu'à R$ 250 000 par institution
Cette protection offre une plus grande sécurité aux investisseurs débutants.
Le ICM e ACV sont émises par des institutions financières, mais dans le but de financer des secteurs spécifiques de l'économie.
Différentiels :
Ils sont exonérés de l'impôt sur le revenu pour les particuliers
Garanti par la FGC
Ils suivent généralement les rendements post-fixes
Parce qu'ils sont exonérés d'impôt, ils offrent souvent un excellent rapport qualité-prix pour ceux qui débutent dans les revenus fixes.
O Trésorerie directe est une plateforme du gouvernement fédéral qui vous permet d'acheter des obligations d'État.
Il existe différents modèles, tels que
Trésorerie de Selic (idéal pour les débutants)
Trésorerie préfixée
IPCA+ Trésorerie
Le Tesouro Direto est considéré comme l'investissement le plus sûr au Brésil, car il est garanti par le gouvernement lui-même.
Le obligations sont des titres de créance émis par des entreprises privées.
Points importants :
Rendements plus élevés que ceux des CDB et des LCI
Pas de protection de la CGF
Elles peuvent être incitatives (exemptées d'IR) ou communes (avec IR).
Ils constituent une alternative pour ceux qui souhaitent franchir des étapes plus avancées dans le domaine des revenus fixes.
Pour choisir l'investissement idéal, il faut tenir compte de certains facteurs essentiels.
Vous trouverez ci-dessous les éléments clés qui vous permettront de prendre des décisions plus judicieuses.
Il s'agit là d'un point essentiel. Les revenus fixes sont généralement idéaux pour :
Conservateurs
Débutants
Personnes ayant une faible tolérance au risque
Si vous vous reconnaissez dans ces profils, les titres à revenu fixe constituent un excellent choix.
Les titres peuvent être
Court terme (jusqu'à 2 ans)
Moyen terme (3 à 5 ans)
Long terme (plus de 5 ans)
Plus la durée est longue, plus le rendement est élevé.
Pour de nombreux débutants, il s'agit d'un détail négligé, mais essentiel.
Attention :
Impôt sur le revenu (dans la plupart des titres)
IOF (en cas de remboursement avant 30 jours)
Frais de courtage
Ces coûts ont un impact direct sur le rendement final.
Les revenus fixes sont plus stables, mais ils sont toujours influencés par des facteurs économiques. Comprendre ces éléments permet de prendre de meilleures décisions.
A l'inflation affecte directement le pouvoir d'achat.
Si votre investissement rapporte moins que l'inflation, vous perdez de l'argent dans la pratique.
C'est pourquoi des produits tels que IPCA+ Trésorerie sont largement utilisés pour protéger les biens.
Quand Selic se lève:
Les revenus fixes post-fixes tendent à rapporter davantage
Les obligations à taux fixe ont tendance à perdre de la valeur
Quand Chutes de Selic:
Les rendements des titres à revenu fixe post-fixe sont inférieurs à ceux des titres à revenu fixe post-fixe.
Les placements à taux fixe peuvent prendre de la valeur
Comprendre ces mouvements vous permet d'investir de manière plus stratégique.
Les périodes de forte croissance peuvent inciter le gouvernement à relever les taux d'intérêt, ce qui a un effet positif sur les investissements post-fixes.
D'autre part, les périodes de récession tendent à entraîner des baisses de taux d'intérêt.
Une fois les bases maîtrisées, vous pouvez appliquer des stratégies plus intelligentes pour améliorer vos résultats.
Chaque fois que vous recevez des intérêts, réinvestissez-les.
Ce processus permet de créer le effet de l'intérêt composé, qui peut multiplier votre patrimoine à long terme.
Il consiste à acheter des obligations de différentes échéances.
Avantages :
Flux constant de liquidités
Protection contre les hausses et les baisses des taux d'intérêt
Une rentabilité équilibrée
Ne concentrez pas tout sur un seul titre.
Les options de diversification comprennent
CDB de différentes banques
Obligations d'État
ICM et ACV
Emprunts obligataires incitatifs
Plus la diversification est importante, plus le risque global est faible.
L'économie change et, avec elle, la rentabilité des revenus fixes.
Examinez régulièrement votre portefeuille et procédez aux ajustements nécessaires.
Les investissements à revenu fixe constituent un excellent point de départ pour ceux qui souhaitent commencer à investir avec confiance et clarté.
Avec une bonne stratégie, une compréhension des produits et une attention aux conditions économiques, vous pouvez atteindre la stabilité, la prévisibilité et une rentabilité constante au fil du temps.
Que vous soyez débutant ou que vous cherchiez à renforcer votre assise financière, les revenus fixes constituent un moyen solide de construire un avenir plus prospère et plus serein.