Au départ, commencer à investir peut sembler un défi de taille, surtout pour ceux qui ne sont pas encore familiarisés avec le marché financier. Cependant, comprendre les différents types d'investissements disponibles est la première étape pour gagner en confiance. Dans ce contexte revenu fixe est l'une des options les plus sûres et les plus accessibles pour les débutants et les investisseurs prudents.
En termes simples, le revenu fixe est une catégorie d'investissement dans laquelle vous prêtez de l'argent à un émetteur, qui peut être la Banque de France. le gouvernement, les banques ou les entreprises. En contrepartie, vous recevez une rémunération convenue à l'avance jusqu'à la fin de l'année. date d'échéance, Il s'agit de la restitution du montant investi, majoré des intérêts.
Les investisseurs peuvent ainsi mieux prévoir leurs rendements financiers.
En règle générale, lorsqu'il investit dans des titres à revenu fixe, l'investisseur joue le rôle de créancier. En d'autres termes, l'émetteur de l'obligation s'engage à restituer le montant investi plus les intérêts à la date convenue.
Ces intérêts peuvent varier en fonction du type d'obligation choisi, et sont principalement classés comme suit :
Dans ce type d'investissement, le la rentabilité est définie au moment de la demande. Ainsi, dès le départ, l'investisseur sait exactement combien il recevra à la fin du terme.
D'autre part titres à taux fixe ont une rentabilité liée à un indicateur économique, tel que la Taux CDI ou Selic. Le rendement varie donc en fonction de l'oscillation de cet indicateur dans le temps.
Naturellement, les décisions concernant combien et quand investir dépendent du profil et des objectifs de chaque investisseur. Néanmoins, il est essentiel d'examiner des facteurs tels que l'échéance, la liquidité et le type de rendement.
En général, les investissements à revenu fixe sont idéaux pour ceux qui recherchent la sécurité, la stabilité et la prévisibilité, Que ce soit pour constituer une réserve d'urgence ou pour des objectifs à moyen et long terme.
Pour approfondir vos connaissances, vous pouvez consulter les organismes officiels suivants :
Banque centrale du Brésil
Commission des valeurs mobilières (CVM)
B3 - Brasil, Bolsa, Balcão
Les titres à revenu fixe présentent incontestablement plusieurs avantages qui en font une excellente alternative pour différents profils d'investisseurs. Les principaux avantages sont décrits ci-dessous.
Tout d'abord, le sécurité est l'un des principaux attraits des titres à revenu fixe. Nombre de ces investissements sont protégés par Fonds de garantie des crédits (FGC), Il garantit les montants investis jusqu'à une limite spécifique par CPF et par institution.
Ainsi, même en cas de faillite de l'institution financière, l'investisseur bénéficie d'une protection supplémentaire.
Un autre point positif est la la prévisibilité des revenus. Au moment de l'investissement, il est déjà possible de savoir si le rendement sera basé sur un taux fixe, le CDI ou l'IPCA, ce qui facilite la planification financière.
De plus, il existe un certain nombre d'options d'investissement à revenu fixe qui répondent à des objectifs et des profils différents. Parmi les principales, citons
CDB (certificat de dépôt bancaire) : l'investisseur prête de l'argent à la banque et reçoit des intérêts après la période convenue.
LCI (projet de loi sur le crédit immobilier) : les investissements liés au secteur immobilier, généralement exonérés de l'impôt sur le revenu pour les particuliers.
LCA (Agribusiness Credit Bill) : l'investissement dans l'agro-industrie aussi exonérés de l'impôt sur le revenu.
Enfin, de nombreux investissements à revenu fixe offrent liquidité quotidienne, L'argent peut ainsi être remboursé à tout moment, sans perdre les revenus accumulés jusqu'alors.
Outils et applications tels que GuiaBolso e Yubb peut vous aider à comparer les options et à choisir des placements en fonction de votre profil.
Bien qu'il soit considéré comme une option sûre, le fait de choisir meilleur investissement à revenu fixe nécessite de prêter attention à certains critères importants.
Tout d'abord, déterminez si votre profil est conservateur, modéré ou audacieux. Ce facteur influence directement le type d'investissement qui vous convient.
Analyser ensuite les liquidité des investissements. Si vous avez besoin d'argent à court terme, privilégiez les obligations à remboursement facile.
En outre, il est essentiel de comparer les rendements des différentes options. Observez si le rendement est lié à la CDI, à Selic ou à un taux fixe.
CDI : taux utilisé comme référence pour les prêts entre banques.
Selic : taux d'intérêt de base de l'économie brésilienne.
Enfin, évaluez les coûts tels que Impôt sur le revenu et les éventuels frais administratifs, car ils peuvent avoir un impact sur le retour sur investissement final.
Parmi les alternatives les plus connues sur le marché, on peut citer
Trésorerie directe
CDB
LCI
ACL
Chacun d'entre eux possède ses propres caractéristiques et peut être mieux adapté à certains objectifs financiers.
En bref, le investissements à revenu fixe sont idéales pour ceux qui recherchent sécurité, prévisibilité et organisation financière. L'évaluation de votre profil, de vos objectifs, de vos liquidités et de votre rentabilité est fondamentale pour prendre des décisions plus éclairées et plus efficaces.