Cheque especial: cómo funciona y qué debe saber

O Cheque especial es un tipo de crédito que las entidades financieras ponen automáticamente a disposición de los titulares de sus cuentas.

Esta función funciona como "dinero extra", que puede utilizarse cuando la cuenta bancaria llega a saldo cero.

Cómo utilizarlo 
En primer lugar, para utilizarla, basta con seguir realizando operaciones con normalidad, incluso después de haber agotado el saldo de la cuenta.

El importe utilizado en exceso del saldo disponible se carga automáticamente y queda cubierto por el Cheque Especial.

Interés 

Un aspecto importante a destacar son los intereses del Cheque Especial.

Se considera uno de los tipos de crédito con los tipos de interés más altos del mercado, por lo que se recomienda para situaciones puntuales y de emergencia.

• Incidencia de interésLos intereses especiales de los cheques se cobran sobre el importe utilizado y no sobre el límite total disponible. Se cobra diariamente y, por tanto, se añade al saldo pendiente.
• Sistema de amortizaciónLa deuda puede saldarse total o parcialmente, en función del importe depositado en la cuenta.
• Por ello, es importante destacar que, al tratarse de una línea de crédito de alto coste, cuanto antes se liquide la deuda, menores serán los intereses.

Para saber más sobre el Cheque Especial y conocer mejor sus tarifas y características, le recomendamos que visite la página Banco Central de Brasil.

Cómo evitar las deudas por cheques especiales

Evitar las deudas por descubierto es una cuestión clave para mantener un equilibrio financiero saludable.

A su vez, requiere tanto conocimientos sobre el funcionamiento del servicio como capacidad para gestionar el dinero.

Planifique su presupuesto

Al planificar un presupuesto personal o familiarSi no estás seguro de cuánto dinero tienes disponible para gastos extraordinarios, hazte una idea clara de tus ingresos y gastos.

Así evitarás recurrir a un descubierto.

• Registre todos sus gastosdesde el café de la mañana hasta la factura de la tarjeta de crédito. Así tendrás una idea clara de cómo gastas tu dinero.
• Identifique sus gastos no esencialesSi utilizas el descubierto con regularidad, puede que tengas que recortar algunos de tus gastos.
• Ajuste su presupuestoCon un nuevo plan de gastos, es más fácil mantener intacto el descubierto.

Utilice su descubierto con prudencia

Sólo debe utilizarse en situaciones de emergencia. Si está constantemente en números rojos, es hora de replantearse sus hábitos financieros.

Constituir una reserva financiera

Visite una reserva financiera es como un seguro contra problemas financieros.

Si tienes dinero ahorrado, no necesitarás recurrir al descubierto cuando surja un gasto inesperado.

Visite nuestro blog para obtener más consejos sobre finanzas personales e información útil sobre cómo gestionar mejor tu dinero.

Si quiere saber más sobre presupuestos y descubiertos, le recomendamos lo siguiente aplicaciones e sitios:

Ventajas e inconvenientes

Con él tienes una función que puede ser muy útil si se utiliza correctamente.

Por eso es esencial conocer a fondo sus ventajas e inconvenientes para hacer un uso consciente de ella y evitar problemas financieros.

Beneficios

• Disponibilidad inmediata de efectivoTe da acceso inmediato a dinero extra, lo que puede ser útil en situaciones de emergencia.
• Conveniencia: No tienes que pasar por el proceso de solicitud de préstamo para acceder a él. Si tienes la opción disponible, puedes utilizarla cuando sea necesario.
• Flexibilidad de pagoA diferencia de un préstamo tradicional, no existe un plan de pagos fijo. Puedes ingresar dinero en tu cuenta cuando quieras.

Desventajas

• Tipos de interés elevadosEs conocido por sus altísimos tipos de interés. Por lo tanto, es mejor utilizarlo sólo en casos de emergencia y tratar de devolver el dinero lo antes posible.
• Riesgo de endeudamientoDebido a su comodidad y fácil acceso, es fácil volverse dependiente del Cheque Especial, lo que puede conducir al endeudamiento.
• Coste invisibleLa gente suele olvidar que utilizarlo tiene un coste. Este recurso debe verse como una última opción, no como una extensión del saldo bancario.

En resumen, puede ser una herramienta útil para cubrir gastos imprevistos a corto plazo, pero debe utilizarse con precaución, teniendo en cuenta los elevados tipos de interés que conlleva.

Siempre sugerimos buscar otras opciones de crédito con tipos de interés más bajos y evitar las deudas. Para más información sobre cómo gestionar tu dinero, pulse aquí.