Invertir en ahorro es vista por muchos como una forma segura y práctica de ahorrar dinero a largo plazo.

Entre las principales ventajas está la facilidad para abrir y gestionar la cuenta.

Sin embargo, como ocurre con cualquier otra forma de inversión, hay que comprender cómo funcionan los rendimientos del ahorro es esencial para tomar decisiones financieras con mayor conocimiento de causa.

¿Cómo funcionan los rendimientos del ahorro?

Los rendimientos del ahorro se definen en función de dos factores principales: el Tasa referencial (TR) y Tasa Selic, que es el tipo de interés básico de la economía brasileña.

Sin embargo, en el importe final que recibe el inversor también influyen otros elementos, como la inflación y la fecha de aniversario del depósito.

Reglas de cálculo de los ingresos

• Selic por encima de 8,5% al año → rendimiento del ahorro 0,5% al mes + TR.

• Selic igual o inferior a 8,5% al año → rendimiento del ahorro 70% de Selic + TR.

En otras palabras, la relación entre Selic y ahorro es directa: cuanto menor sea el tipo de interés básico, menor tenderá a ser la rentabilidad de la inversión.

¿Por qué se consideran bajos los rendimientos del ahorro?

La razón principal es seguridad y liquidez. Los bancos necesitan mantener cantidades disponibles para su retirada inmediata, lo que limita las inversiones en activos de mayor riesgo y rentabilidad.

De este modo, el ahorro actúa como una inversión de bajo riesgo, pero también como una baja rentabilidad.

Términos importantes del mercado

Para entender cómo funciona, es importante conocer algunos conceptos:

• Aniversario del ahorro → es la fecha en la que se calcula el rendimiento y se incorpora al saldo. Si la retirada se realiza antes de esta fecha, se pierde el rendimiento del periodo.

• Tasa referencial (TR) → indicador definido por el Banco Central, que varía en función de las condiciones económicas.

Estos elementos, sumados a la tasa Selic, determinan cuánto ganará su dinero cada mes.

Factores que influyen en el rendimiento del ahorro

Hay varios factores que influyen directamente en el aumento del ahorro. He aquí los principales:

1. tipo de interés

Cuando sube el tipo Selic, el ahorro tiende a rendir más (dentro de las reglas establecidas). En periodos de bajos tipos de interés, la rentabilidad del ahorro disminuye.

2. Cumpleaños

La fecha de depósito es crucial, ya que es cuando se abonan los intereses. Retirar el dinero antes de esta fecha podría suponer perder los ingresos acumulados del mes.

3. Inflación

Aunque la cuenta de ahorro esté ganando dinero, si la inflación es más alta, el poder adquisitivo del dinero ahorrado disminuye. Esto significa que, en términos reales, el inversor podría estar perdiendo dinero.

4. 4. Mercado financiero

Las condiciones económicas influyen en los tipos de interés, que a su vez afectan directamente a las ganancias por ahorro.

¿Cómo optimizar el rendimiento del ahorro?

Aunque los ahorros no son la inversión más rentable, algunas estrategias pueden ayudarte a aprovechar mejor tus ingresos.

Depósitos regulares

Mantener el hábito de depositar regularmente aumenta el saldo total, lo que se traduce en mayores rendimientos.

Evite las retiradas frecuentes

Siempre que sea posible, evite retirar dinero antes de la fecha de aniversario. Trate los ahorros como un fondo de emergencia.

Seguimiento de los tipos de interés

Vigile el tipo Selic. En algunos casos, puede merecer la pena comparar la rentabilidad de los ahorros con otros productos financieros ofrecidos por los bancos.

Diversificación de las inversiones

Para quienes deseen obtener mayores rendimientos, vale la pena considerar alternativas como Treasury Direct, fondos inmobiliarios, CDB e incluso acciones. El ahorro sólo puede utilizarse como reserva de liquidez.

¿Merece la pena invertir en ahorro?

La respuesta depende del perfil del inversor. Para los que buscan seguridad, sencillez y liquidez inmediata, ahorro siguen cumpliendo su función.

Sin embargo, para quienes deseen mayor rentabilidad a largo plazo, Hay otras opciones más ventajosas en el mercado.

✅ Resumen final:
O rendimiento del ahorro depende de Selic, TR, la inflación y la fecha de aniversario de los depósitos.

A pesar de ser una inversión segura y asequible, su rentabilidad es limitada.

Para optimizar las ganancias, lo ideal es mantener depósitos regulares, evitar retiradas innecesarias y considerar la diversificación en otros activos.